Vie Plus, filière de Suravenir dédiée aux CGP, enrichit son offre en lançant Vie Plus Impact, un contrat d’assurance-vie multisupport dédié aux partenaires et orienté vers l’investissement socialement responsable. Complémentaire à la gamme actuelle, Vie Plus Impact s’inscrit dans une démarche à impact positif sur l’environnement en favorisant une sélection de fonds labellisés ISR, GreenFin, Finansol ou France Relance.
Le contrat Vie Plus Impact met en avant une démarche ESG, qui s’appuie sur plus de trois-cent-quarante unités de compte, dont une large part d’ETF de différentes sociétés de gestion et d’OPC clean shares labellisés ISR, Finansol, GreenFin, ainsi que des fonds non label-lisés, mais avec des critères ESG.
Une gamme de nouveaux profils
Vie Plus Impact est un contrat bicompartiment qui s’appuie sur une nouvelle gamme de quatre mandats offrant des profils de risque de 2 à 7 (pour mémoire, l’échelle va de 1, risque minimum, à 7, risque maximum).
Il s’agit des quatre profils de mandats d’arbitrage thématiques suivants : Impact Générations Futures (société de gestion : Federal Finance Gestion), échelle de risque: 2 à 4 ; Impact Indiciels Monde (Yomoni AM), échelle de risque:3 à 5; Impact Objectif Développement Durable (DNCA), échelle de risque:4 à 6; Impact Investissement Engagé (La Financière de l’échiquier), échelle de risque:4 à 7. Le cumul de profils n’est pas possible aujourd’hui. Pour adhérer à deux profils, il faut souscrire deux contrats, mais cette restriction – qui existe au lancement du contrat – devrait être levée prochainement. Le contrat est modulable avec trois modes de gestion disponibles : gestion libre seule, bicompartiment (gestion libre et un profil de gestion au choix) ou mandat d’arbitrage (avec l’un des quatre profils disponibles).
Le fonds en euros est adossé à l’actif général de Suravenir. Il peut être utilisé en gestion libre, comme en gestion pilotée sous mandat et en gestion bicompartiment (à la fois la gestion libre et une gestion pilotée au choix).
Le contrat dès 500 €, le mandat dès 5 000 €
A la souscription, le premier versement doit être de 500 € minimum. Les versements libres doivent être d’un minimum de 1 000 €, les versements programmés d’au moins 100 € par mois, 300 € par trimestre, 600 € par semestre, 1 000 € par an. Le compartiment gestion libre est accessible à partir de 500 €, le compartiment piloté en mandats dès 5 000 €. Les frais du contrat Vie Plus Impact s’élèvent à 4,50 % sur versements et, concernant les frais annuels de gestion, à 0,80 % sur le fonds en euros et à 1,90 % maximum sur les unités de compte en gestion libre, et une majoration de 0,35 % sur les UC (donc maximum de 2,25 %) en mandat d’arbitrage.
A noter que les frais incompressibles du contrat sont de 0,45 % l’an. A ce propos, Anne-France Gauthier, directeur commercial de Vie Plus, précise que «Proposer Vie Plus Impact, c’est offrir aux CGP un contrat innovant, responsable avec la possibilité de personnaliser le conseil et d’adapter les frais selon l’environnement patrimonial du client».
La souplesse est de mise
En gestion libre, les options d’arbitrages programmés suivantes sont prévues : rééquilibrage automatique, investissement progressif, sécurisation des plus-values, stop-loss relatif, dynamisation des plus-values. Les options sécurisation des plus-values et stop-loss relatif peuvent être combinées, toute autre combinaison d’options est impossible. Deux garanties complémentaires optionnelles peuvent être choisies à la souscription par des souscripteurs âgés de douze ans et plus, et de moins de soixante-dix ans, et elles s’appliquent à l’issue d’un délai de carence d’un an.
Garantie plancher en cas de décès (de 0,15 ‰ à 5,15 ‰ des capitaux sous risque en fonction de l’âge) et garantie complémentaire optionnelle en cas de décès accidentel (cette dernière au coût de 0,14 % l’an) complètent le dispositif et sont plafonnées chacune à 500 000 € par contrat.
L’avance, les retraits partiels programmés (minimum de 100 € quelle que soit la périodicité) et les retraits partiels ponctuels (minimum 1 000 €) sont possibles. Plusieurs choix de rentes sont offerts : réversion de la rente, annuités garanties, rentes par paliers croissants ou décroissants, garantie dépendance. .
Le contrat Vie Plus Impact donne accès à des fonds majoritairement labellisés ISR, GreenFin, Finansol, France Relance qui répondent à des critères stricts.
