En s’appuyant sur une plate-forme digitale éprouvée, le courtier-grossiste Monaliza lance un plan d’épargne-retraite aux multiples solutions financières. Avis aux courtiers et CGP qui veulent saisir au bond le potentiel de l’épargne-retraite !Le PER prend du galon, en témoigne les 100 milliards d’euros sous gestion atteints fin mai pour sa version assurantielle (l’essentiel du marché des PER individuels). Reste à transformer l’essai. C’est toute l’ambition de Monaliza, pure-player de la retraite supplémentaire, et de Generali, assureur historiquement en pointe sur ce marché. Leur recette ? Combiner un produit innovant, le PER Monaliza Retraite Optimale, et un dispositif digital profitable aux conseillers et clients finaux.Infrastructure digitale Retour en arrière. En 2022, le courtier Monaliza démarrait sur un positionnement BtoC, avec un PER assuré par Groupama-Gan. Après des débuts encourageants et la mise en lumière d’outils de simulation intégrés, la start-up est sollicitée par des confrères, élargit sa réflexion, et devient courtier-grossiste. Résultat, Monaliza propose aujourd’hui un produit exclusif construit avec l’assureur Generali, et dont la distribution revient aux courtiers et CGP partenaires. Reste à se démarquer sur un marché de l’épargne-retraite encombré, en premier lieu par les assureurs traditionnels et les bancassureurs. « Leur niveau de conseil et d’accompagnement y est souvent insuffisant, souligne John Elalouf, fondateur et président de Monaliza. Nous changeons la donne avec une plate-forme digitale propriétaire comprenant des simulateurs utiles au conseiller et la gestion en ligne du PER, le tout de manière fluide et en conformité avec l’ensemble des exigences réglementaires. » Entièrement intégrée avec les systèmes de Generali Retraite (le fonds de retraite professionnelle supplémentaire de la compagnie italienne), la plate-forme couvre l’ensemble des étapes de la vie du contrat, de l’adhésion à la gestion, avec un espace client dédié.Innovation financière Autre trait disruptif du PER Monaliza Retraite Optimale, son offre financière. « Concernant le contenu des plans d’épargne-retraite, la plupart sont aujourd’hui peu compétitifs en matière de frais ou de diversité de supports d’investissement, analyse John Elalouf. A l’inverse, le nôtre inclut un niveau de chargement déjà en ligne avec les recommandations Value for Money de l’ACPR, ainsi qu’une offre financière large comprenant plus de mille supports en gestion libre. » Avec notamment des ETF, du non-coté, des fonds infrastructures, des unités de compte labellisées ISR, etc. Surtout, l’accent est mis sur la sélection de produits structurés pour optimiser le ratio risque/performance. « Nous proposons aussi des solutions de produits structurés, avec un rendement attractif et intégrant en regard des mécanismes de protection du capital. Une innovation majeure est en outre apportée dès cet automne : la possibilité d’effectuer des primes périodiques sur les produits structurés, un élément inédit sur le marché, annonce John Elalouf. Six mois de travail ont été nécessaires pour y parvenir, avec beaucoup d’ingénierie à la clé et d’obstacles à lever. Notre idée est d’axer sur les vertus défensives des produits structurés, avec trois profils de mandats ayant des objectifs de performance de 5 à 10 %. Le recours aux primes périodiques devrait notamment intéresser la clientèle du courtage et de la protection sociale, celle des conseillers en gestion de patrimoine et des Family Offices ayant davantage recours aux versements libres ».Du courtier non spécialisé au CGPCôté distribution, ce PER est accessible à tous les professionnels répertoriés au fichier Orias. Les CGP et les courtiers spécialisés en épargne sont bien sûr ciblés, avec un produit complet, permettant de multiples stratégies financières, et une gestion simple et bordée sur la plate-forme de Monaliza. Mais pas seulement, les courtiers non spécialisés en épargne étant aussi destinataires du produit. « La retraite est un sujet structurant, les Français ont maintenant bien identifié les besoins de revenus complémentaires pour leur vie post-professionnelle, explique John Elalouf. Pour un intermédiaire, quelle que soit la taille de son entreprise, c’est un marché à saisir. Pour les courtiers non spécialisés, nous sommes un facilitateur d’affaires, nos outils de gestion et de simulation en ligne leur rendent les choses faciles, avec en inclusion toutes les obligations en matière de devoir de conseil. Et au plan financier, tout est proposé, des solutions simples avec les mandats sur les produits structurés à la palette de fonds pour la gestion de patrimoine. » Commercialement, les ambitions de Monaliza sont fortes, visant rapidement plusieurs centaines de courtiers partenaires et 300 millions de collecte à horizon trois à quatre ans. Pour les professionnels, plusieurs modes de rémunération à négocier avec Monaliza sont prévus, une partie liée à l’acquisition des contrats (les frais d’entrée sont contractuellement limités à 2,5 %, soit moins que sur la plupart des PER, hors Internet), une partie liée aux encours. Un commissionnement spécifique est prévu sur les mandats structurés.
